Реформа страхования жизни: новый законопроект
Банк России совместно с Всероссийским союзом страховщиков подготовил законопроект, который существенно изменяет подход к договорам страхования жизни с инвестиционной составляющей. Эти меры направлены на повышение прозрачности и защиту интересов клиентов на рынке долгосрочного страхования.
Что меняется
Планируется введение двух новых типов договоров:
-
С объявленной доходностью — предусматривает, что страховщик ежегодно информирует клиента о размере инвестиционного дохода. Доход формируется исходя из общей эффективности деятельности компании, без привязки к конкретным активам.
-
С расчётной доходностью — основывается на использовании фиксированной ставки в расчётах. Этот тип не гарантирует конкретного дохода и используется скорее как расчётный ориентир для определения страховой суммы и премии.
Зачем это нужно
Реформа направлена на повышение информированности потребителей: клиенты смогут чётко понимать механизм формирования доходности. Это исключит ложные ожидания по поводу доходов, не обеспеченных реальной доходностью активов.
Кроме того, с 1 января 2026 года вступает в силу запрет на заключение новых договоров по старым схемам. Страховым компаниям необходимо заранее адаптировать продуктовые линейки к новым требованиям.
Влияние на рынок
Изменения приведут к сокращению количества непрозрачных инвестиционно-накопительных продуктов. Компании будут активнее внедрять цифровые решения для расчётов и клиентского консультирования.
Также ожидается рост числа случаев тестирования клиентов на финансовую грамотность — особенно при заключении договоров с инвестиционной компонентой.